Quanto custa o seguro de crédito?
Saiba como é calculado o custo do seguro de crédito e como o risco influencia o preço.
Tal como acontece com outras apólices de seguro, o preço do seguro de crédito é calculado com base no risco. Neste caso, o risco que deve ser avaliado é o eventual não pagamento dos créditos comerciais que a empresa que pretende contratar o seguro de crédito concede aos seus clientes. Isso significa que cada apólice é única e terá um preço baseado no risco específico que cada empresa assume. Uma vez ajustado, o preço é expresso como uma pequena percentagem das vendas anuais.
A sua seguradora avaliará o risco potencial de incumprimento com base numa série de fatores que determinam o preço final de uma apólice de seguro de crédito. Estes incluem:
Faturação
A base de referência é o volume da sua atividade comercial, tendo em conta que parte desta receita se deve ao crédito comercial e outra a vendas à vista.
Setor de atividade
Um fator relevante da análise é o setor em que opera a empresa que deseja segurar os seus créditos comerciais. O setor de atividade afeta questões como as margens comerciais, a sazonalidade das receitas ou a volatilidade geral do mercado.
Condições do crédito comercial
A seguradora realizará um estudo das linhas de crédito comerciais existentes, centrando a sua análise nos montantes, prazos e fórmulas de pagamento estabelecidos com os seus parceiros comerciais.
Mercados
A seguradora terá igualmente em conta o risco-país dos mercados em que os seus clientes estão localizados, o que poderá aumentar ou reduzir o custo do prémio.
Histórico comercial
A trajetória com os seus parceiros comerciais e seu histórico de cobrança são relevantes, embora um histórico comercial ruim não implique necessariamente um aumento no prémio: há fatores atenuantes, como a perspetiva do mercado ou a procura futura pelos seus produtos e serviços. Uma das vantagens adicionais do seguro de crédito comercial é que a seguradora irá ajudá-lo a analisar os riscos associados à extensão de futuras linhas de crédito com os seus parceiros de negócios.
Estrutura da apólice
No caso da Crédito y Caución, a apólice final pode ser completada com mais de 500 soluções à medida, para cobrir as necessidades específicas de cada cliente. Algumas destas soluções poderiam aumentar ou reduzir o custo do prémio.
Estes elementos básicos determinam o custo final do prémio do seguro de crédito e permitem tomar decisões claras em matéria de preços.