Porquê contratar um seguro de crédito?
Conheça as vantagens do seguro de crédito e como pode proteger a sua empresa e melhorar as suas vendas.
A contratação de um seguro de crédito pode oferecer múltiplas vantagens para as empresas:
Avaliação objetiva do risco de crédito
Uma das principais funções das seguradoras de crédito é fornecer às empresas seguradas avaliações objetivas do risco de crédito dos seus clientes. Por isso, é fundamental escolher bem a seguradora com a qual vai trabalhar: a sua liderança num mercado e a sua presença global são elementos relevantes que influenciam significativamente a sua capacidade de analisar adequadamente os clientes finais dos seus tomadores de seguros.
Crescimento das vendas
O seguro de crédito é uma alavanca para o crescimento das vendas, pois permite estender as vendas aos clientes existentes com garantias ou identificar e avaliar rapidamente potenciais clientes para fechar novas operações com segurança no seu mercado interno ou para exportação. Algumas seguradoras, como a Crédito y Caución, reforçam estas capacidades oferecendo "gémeos" aos seus tomadores de seguros (potenciais empresas com caraterísticas semelhantes às dos seus clientes ativos) em listagens ou mapas interativos.
Melhorar a competitividade
A capacidade de oferecer crédito comercial é um fator decisivo na competitividade dos produtos ou serviços de uma empresa. Ao ter garantias para cobrar os seus créditos comerciais, as empresas seguradas podem oferecer melhores condições de pagamento aos seus clientes e maximizar as linhas de crédito comercial para ajustá-las à análise de risco de cada cliente, melhorando a sua posição no mercado como fornecedores e fortalecendo as suas relações comerciais.
Expansão para novos mercados
As empresas seguradas podem acelerar o seu acesso a novos mercados utilizando as capacidades da sua seguradora para predeterminar a cobertura para potenciais clientes. Além disso, algumas seguradoras, como a Crédito y Caución, oferecem serviços de consultoria em processos de internacionalização, além das coberturas do seguro de crédito em si.
Redução das dívidas incobráveis
Graças à análise prévia dos clientes realizada pela seguradora de crédito, as empresas seguradas melhoram a sua própria gestão de risco e dispõem de informação financeira detalhada para a gestão das suas relações comerciais. A seguradora realiza um acompanhamento permanente dos clientes, o que garante conhecer qualquer variação no seu risco de crédito com base em novas informações financeiras.
Controlo e proteção da tesouraria
As empresas seguradas minimizam o impacto do risco de incumprimento, protegendo os seus créditos comerciais contra insolvências inesperadas ou atrasos prolongados por parte dos seus clientes. Em caso de não pagamento, serão indemnizados pelos prejuízos segurados, de acordo com os termos da sua apólice.
Redução do período médio de cobrança
O não pagamento de uma fatura segurada aciona mecanismos de cobrança e gera informações negativas sobre o risco de crédito da empresa cliente. Como resultado, o pagamento de faturas de empresas seguradas sofre menos atrasos do que os de fornecedores não segurados. Algumas seguradoras, como a Crédito y Caución, oferecem a possibilidade de incorporar digitalmente o selo de transação segurada nas suas faturas para que os seus clientes saibam que o processo de reclamação será realizado pela seguradora.
Redução da provisão para insolvências
A conta de cliente é um dos principais itens do balanço de uma empresa. As empresas seguradas podem reduzir significativamente as suas reservas para cobrir potenciais dívidas incobráveis e dedicar esse fluxo de caixa extra a iniciativas verdadeiramente estratégicas.
Proteção da demonstração de resultados
Um não pagamento tem um impacto significativo na demonstração de resultados. Uma empresa que opere com uma margem de 5% e sofra incumprimento numa operação de 10.000 euros terá de faturar e cobrar mais 200.000 euros para cobrir o défice na sua demonstração de resultados. Se a margem for de 1%, o volume de negócios adicional deve ser de um milhão de euros. As empresas seguradas estão protegidas contra este impacto, pelo que as novas vendas materializam-se em crescimento.
Redução dos custos de gestão de crédito
As empresas seguradas reduzem significativamente os seus custos internos de gestão de crédito comercial. O seguro de crédito ajuda a melhorar a velocidade, rentabilidade e eficiência das suas cobranças para que concentrem os seus recursos no crescimento do seu negócio.
Acesso a financiamento
As empresas seguradas podem aceder ao financiamento bancário mais facilmente e em melhores condições, uma vez que as instituições financeiras consideram que o seu risco de incumprimento é menor. Além disso, algumas seguradoras, como a Crédito y Caución, oferecem alternativas de financiamento de fundo de maneio através da atribuição sem recurso de faturas ou a possibilidade de incluir o seu banco como beneficiário para abrir linhas de financiamento a determinados devedores.
Em suma, a contratação de um seguro de crédito proporciona maior tranquilidade e estabilidade financeira, melhora a eficiência operacional e facilita a expansão para novos mercados e clientes.