O tempo é o maior inimigo da eficácia na recuperação de dívidas. No entanto, apenas 36% das empresas portuguesas inicia ações de cobrança de faturas vencidas, de acordo com o Estudo de Gestão de Risco de Crédito em Portugal e Espanha, impulsionado pela Crédito y Caución e pela Iberinform. Esta percentagem traduz uma redução de três pontos percentuais face ao valor alcançado no ano passado, o que indica que as empresas estão a reagir às tensões de liquidez dos seus clientes, em consequência da pandemia, atrasando o início das ações de cobrança de faturas em atraso de modo a não deteriorar a relação comercial.
O atraso na cobrança implica uma deterioração da efetividade das ações de recuperação de créditos. Apesar disso, o estudo reflete uma grande flexibilidade nos prazos de pagamento, como parte da relação comercial; 8% das empresas, dois pontos acima do valor registado no ano passado, permite aos seus clientes atrasos de pagamento superiores a 90 dias antes de considerar um crédito em mora.
Quando são iniciadas ações de cobrança, a imensa maioria das empresas renuncia à cobrança de juros de mora; 60% das empresas, dez pontos percentuais acima dos valores do ano passado, nunca os aplica e apenas 3% é sistemático no exercício dos seus direitos. De facto, segundo o estudo da Crédito y Caución e Iberinform, de entre as empresas que aplicam juros de mora, 98%, a percentagem mais elevada de sempre, reclama valores inferiores aos que seriam devidos por lei.
O estudo aborda as metodologias de gestão de cobranças utilizadas pelas empresas. O recurso a serviços de cobrança por telefone (2% das empresas) é muito reduzido. A efetividade na cobrança B2B concentra-se nos escritórios de advogados (32%) ou em fornecedores integrais (16%) que, tal como acontece com o seguro de crédito, além da fase de cobrança amistosa, cobrem também as eventuais fases de contencioso processual.
Sobre a Crédito y Caución
Crédito y Caución é uma das marcas líderes em seguro de crédito interno e de exportação em Portugal, com uma quota de mercado de 22%. A Crédito y Caución contribui para o crescimento das empresas, protegendo-as dos riscos de incumprimento associados a vendas a crédito de bens e serviços. A marca Crédito y Caución também está presente em Espanha e no Brasil. No resto do mundo opera como Atradius. Somos um operador global de seguro de crédito presente em mais de 50 países. A nossa actividade consolida-se no Grupo Catalana Occidente.
Sobre a Iberinform
A Iberinform é a filial da Crédito y Caución que oferece soluções de gestão de clientes para as áreas financeiras, de marketing e internacional. Fornece bases de dados para a identificação de novos clientes e ferramentas que facilitam a gestão de riscos, a análise e acompanhamento de clientes ou setores. O seu serviço de informação empresarial possibilita a obtenção de relatórios de empresas em mais de 200 países ou territórios e aceder às maiores bases de dados de incumprimento bancário em Espanha, como o RAI e ASNEF Empresas.
