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Análise CyC

Cresce o uso do seguro de crédito como obtenção de financiamento bancário

De acordo com os cálculos da Crédito y Caución, a nomeação de uma instituição financeira, como beneficiário directo do seguro de crédito abriu, em 2009, linhas de financiamento de cerca de 9.300 milhões de euros
Analisis Credito y Caución
Madrid - 07-dez-2009

Três em cada cinco empresas com seguros de crédito da Crédito y Caución estão a utilizar as garantias inerentes às apólices para melhorar as suas condições de financiamento em instituições financeiras. É mais frequente as empresas asseguradas apresentarem garantias disponibilizadas pela Crédito y Caución sobre a sua carteira de clientes junto das entidades financeiras, como instrumento para melhorar as suas condições contratuais. A mais-valia das seguradoras de crédito reside na sua capacidade de avaliação do risco de crédito de cada uma das empresas que compõem o tecido empresarial e estabelecer limites de crédito que estão assegurados, o que implica uma indemnização média de 80% para qualquer incumprimento desse cliente, o que aos olhos da instituição financeira melhora a liquidez da empresa assegurada que solicita o financiamento. 

Para além do aumento da utilização deste mecanismo básico, que era utilizado antes da crise financeira, em 2009 a Crédito y Caución registou um notável incremento no uso de outros benefícios previstos pelo seguro de crédito, até agora pontualmente utilizados. Destaque à nomeação de uma instituição financeira como beneficiário directo de qualquer indemnização futura, que supõe uma sólida garantia de cumprimento para a entidade. Segundo as estimativas da Crédito y Caución, em 2009 as vendas asseguradas, sujeitas a estas cláusulas especiais, atingirão valores superiores a 9.300 milhões de euros, contribuindo para a abertura de financiamiento de idêntico montante.

O perfil do assegurado que solicita este serviço corresponde a uma média ou grande empresa. “O seguro de crédito é feito à medida de cada empresa  tendo por base uma das nossas cinco apólices base e mais de 350 produtos especiais que cobrem todas as possíveis necessidades da empresa. Neste sentido, em 2009 regista-se um uso mais frequente deste tipo de cláusulas. Estas são típicamente utilizadas para abrir, aumentar e reduzir os custos das linhas de financiamento e factoring com ou sem recurso. Em menor escala estão, igualmente, a ser utilizadas para ceder os direitos de pagamento a fornecedores e garantir o seu fornecimento a crédito”, explica a responsável de Gestão de Contratos da Crédito y Caución, Ángela Martín.

De igual forma a Crédito y Caución registou um incremento na utilização de um terceiro mecanismo  através do qual, perante um incumprimento concreto os assegurados designam a sua entidade financeira como beneficiária das acções de cobrança efectuadas pela Crédito y Caución, cuja eficácia concentra-se nos seis meses posteriores à data de incumprimento, e a indemnização, definida geralmente para se tornar efectiva após esse período. Esta cedência permite às empresas asseguradas abrir linhas de financiamento, suportadas pela garantía prestada à instituição financeira que a Crédito y Caución procederá aos pagamentos nos prazos acordados.

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