O que é o seguro de crédito?
O seguro de crédito é uma ferramenta que protege a sua empresa de insolvências e incumprimentos por parte dos seus clientes.
O seguro de crédito é uma das ferramentas de gestão de risco mais utilizadas pelas empresas para garantirem os seus créditos comerciais e para se protegerem dos efeitos devastadores das perdas causadas pela insolvência ou incumprimento dos seus clientes. A sua cobertura está disponível tanto para clientes no seu mercado interno como para exportação. É também conhecido como seguro de crédito comercial ou seguro de crédito à exportação.
As empresas também recorrem ao seguro de crédito para melhorar o seu acesso ao financiamento, sustentadas nas melhores garantias de cobrança das suas faturas pendentes, explorar novos mercados com segurança, melhorar as suas condições de crédito e aumentar a sua prospeção de novos clientes.
A sua empresa pode pagar um incumprimento?
Por mais metódica que seja a gestão do risco de crédito de uma empresa, os seus clientes podem deixar de pagar as suas faturas. De acordo com dados da Comissão Europeia, uma em cada quatro falências que ocorrem na União Europeia resulta do impacto dos incumprimentos dos clientes. Num ambiente global e incerto, a contratação de um seguro de crédito mantém protegidas as faturas a receber dos clientes em qualquer mercado do mundo.
Como funciona o seguro de crédito?
O seguro de crédito é utilizado por empresas de todas as dimensões para protegerem o seu comércio nacional e internacional. A principal função do seguro de crédito é proteger a tesouraria contra o risco de não pagamento das trocas comerciais. O seu funcionamento segue os seguintes passos:
1. Acordar as condições iniciais de crédito com o seu cliente
A sua seguradora de crédito analisará o risco de não pagamento das prorrogações ou de novas linhas de crédito comercial que pretenda conceder aos seus clientes ou potenciais clientes e emitirá uma classificação com base nas informações financeiras ou no comportamento de pagamento do devedor. A empresa segurada conhece a todo o momento as linhas que pode conceder a cada cliente amparadas pelo seguro de crédito em caso de eventual não pagamento.
A notação emitida pela seguradora não é apenas um elemento de proteção. É também valorizada pelas empresas seguradas como um guia para a sua própria gestão de risco e no ajustamento das suas operações, solicitando garantias adicionais ao cliente ou oferecendo condições de crédito mais vantajosas.
2. Faça negócios com confiança
Continue com a sua atividade habitual. As linhas de crédito comerciais cobertas pelo seguro de crédito são renovadas para a execução de novas ordens logo que as anteriores sejam liquidadas. A sua seguradora de crédito comunicará quaisquer alterações que possam ocorrer nas linhas, resultantes de um agravamento do risco de crédito do seu cliente, o que afetará apenas as operações futuras, mas não as pendentes de cobrança.
A presença direta e a quota de mercado que a sua seguradora detém nos mercados em que opera são elementos fundamentais que reforçam a sua capacidade de disponibilizar informação sobre os seus clientes de forma a proporcionar um acompanhamento adequado da evolução do seu risco de crédito.
3. Gestão das faturas não pagas
Quando um cliente não paga a sua fatura no prazo acordado, a empresa segurada tem a possibilidade de lhe conceder diferentes prorrogações previstas na apólice, para preservar a sua relação comercial, ou notificar a seguradora de que o não pagamento ocorreu.
Algumas seguradoras, como a Crédito y Caución, oferecem um serviço de cobrança como parte do seu pacote de seguros, destinado a recuperar 100% da dívida, e iniciarão imediatamente procedimentos de reclamação com o apoio de uma rede de advogados especializados.
Caso não seja possível cobrar a dívida, a seguradora procederá à indemnização da empresa segurada de acordo com o percentual de garantia estabelecido na apólice. Seja através de recuperação ou compensação, a empresa segurada recebe a totalidade ou a maior parte dos fundos que lhe são devidos.