O controlo do risco de crédito implica um equilíbrio instável entre as áreas mais técnicas das empresas e os departamentos comerciais focados no crescimento. De acordo com a vaga de outono do Estudo de Gestão de Risco da Crédito em Portugal, impulsionado pela Crédito y Caución e pela Iberinform, o tecido empresarial português em 2022 está a aumentar de forma clara o controlo do risco de crédito dos clientes, num contexto de aumento dos níveis de morosidade.
A tendência evidencia-se com clareza na evolução do peso específico dos diferentes departamentos na definição da política de riscos. 59% dos departamentos financeiros e administrativos estiveram envolvidos na gestão das políticas de riscos comerciais, o que representa um salto de catorze pontos em relação aos valores obtidos há um ano. 13% das empresas contam já com um departamento de riscos específico, percentagem que duplica o valor registado na vaga de outono de 2021. Também os departamentos comerciais e de marketing estão a ver aumentar a sua participação direta na gestão do risco comercial. Apesar deste incremento na seleção técnica dos clientes em função do seu risco creditício, continuam patentes algumas debilidades. 11% das empresas ainda não aplicam uma política de riscos para gerirem possíveis incumprimentos nos seus processos de prospeção.
O dado positivo evidenciado por este Estudo é a evolução no uso de critérios de solvência na seleção de clientes. A percentagem de empresas que gerem de forma deficiente o seu risco de crédito por não utilizarem critérios de solvência na seleção de clientes cai treze pontos percentuais face a 2021, para se situar nos 44%. Esta falta de análise é uma carência estrutural em termos de proteção do tecido empresarial português face aos efeitos da morosidade.
Também se regista uma consolidação nos comités de gestão de riscos. 24% das empresas, seis pontos mais que na vaga homóloga de 2021, conta já com estas estruturas para o controlo sistemático e transversal da carteira de clientes que permite a revisão, aprovação e recomendação de limites na exposição ao risco.
Sobre a Iberinform
A Iberinform é a filial da Crédito y Caución que oferece soluções de gestão de clientes para as áreas financeiras, de marketing e internacional. Fornece bases de dados para a identificação de novos clientes e ferramentas que facilitam a gestão de riscos, a análise e acompanhamento de clientes ou setores. O seu serviço de informação empresarial possibilita a obtenção de relatórios de empresas em mais de 200 países ou territórios e aceder às maiores bases de dados de incumprimento bancário em Espanha, como o RAI e ASNEF Empresas.
Sobre a Crédito y Caución
Crédito y Caución é uma das marcas líderes em seguro de crédito interno e de exportação em Portugal, com uma quota de mercado de 22%. A Crédito y Caución contribui para o crescimento das empresas, protegendo-as dos riscos de incumprimento associados a vendas a crédito de bens e serviços. A marca Crédito y Caución também está presente em Espanha e no Brasil. No resto do mundo opera como Atradius. Somos um operador global de seguro de crédito presente em mais de 50 países. A nossa actividade consolida-se no Grupo Catalana Occidente.
