Deterioração acentuada do risco de crédito entre as empresas canadianas

De acordo com o Barómetro de Práticas de Pagamento 2023 elaborado pela Crédito y Caución, no Canadá, apenas 37% das faturas de transações entre empresas são pagas dentro do prazo acordado. Essa taxa reflete um agravamento acentuado de 15 pontos percentuais em relação aos 52% de há um ano. No mercado canadiano, 56% do crédito comercial que os fornecedores concedem aos seus clientes quando cobram pelos seus produtos e serviços é cobrado com atraso e 7% não é pago.

"Esta clara deterioração do risco de crédito dos clientes no Canadá coloca uma pressão considerável sobre as empresas, levando-as a tomar uma série de medidas para proteger a sua estabilidade financeira. Um elemento-chave tem sido fortalecer os seus processos de gestão de crédito, aumentar a análise de risco de crédito juntamente com uma maior dedicação de tempo e recursos na recuperação de faturas não pagas", explica o relatório. Neste contexto, apenas 16% das empresas canadianas registaram um aumento nos prazos de pagamento dos seus clientes nos últimos meses, em linha com os 11% que registaram uma diminuição.

Na definição dos prazos de venda, apenas 28% das empresas têm em conta as suas próprias estimativas da solvabilidade de cada cliente. Uma percentagem mais elevada (30%) tem em conta a disponibilidade de cobertura por seguro de crédito. A maioria define as condições dos seus clientes de acordo com as suas próprias necessidades de capital (46%), as condições de pagamento dos seus fornecedores (41%), as práticas habituais no seu setor (40%) ou as suas margens comerciais (38%). A percentagem de empresas que aplicam condições de pagamento padrão para toda a sua carteira (37%) é pequena, em comparação com outros mercados da região. 

O crédito comercial é utilizado por 64% das empresas canadianas como fonte significativa de financiamento para a sua atividade, acima dos 54% que recorreram a aumentos de capital, 42% que emitiram dívida corporativa ou 34% que consumiram fundos próprios.

Até final de 2023, 72% das empresas no Canadá esperam expandir os seus negócios e 55% esperam ser capazes de expandir as suas margens; 36% antecipam uma melhoria nas práticas de pagamento dos seus clientes, acima dos 9% que esperam uma deterioração.

Sobre a Crédito y Caución

Crédito y Caución é uma das marcas líderes em seguro de crédito interno e de exportação em Brasil, com uma quota de mercado de 18%. A Crédito y Caución contribui para o crescimento das empresas, protegendo-as dos riscos de incumprimento associados a vendas a crédito de bens e serviços. A marca Crédito y Caución também está presente em Espanha e no Portugal. No resto do mundo opera como Atradius. Somos um operador global de seguro de crédito presente em 50 países. A nossa actividade consolida-se no GCO.